Cómo aprender finanzas personales
Mejorar la alfabetización financiera y dominar las finanzas personales puede transformar su vida. Descubra los mejores recursos para ampliar su conocimiento de finanzas personales.
Por: Genevieve Carlton, Editado por: Rebecca Munday, Revisado por: R.J Weiss
Publicado: 5 de junio de 2025
Las finanzas generan ansiedad para el 80% de los estadounidenses, según una encuesta de Discover de 2024. Aprender habilidades de finanzas personales como presupuestar y ahorrar puede aliviar ese estrés.
Descubra cómo puede aprender finanzas personales. Conozca más sobre los mejores recursos para ampliar su alfabetización financiera y lograr la independencia financiera.
Estudie temas financieros
Los blogs, podcasts y canales de YouTube son una excelente manera de aprender los conceptos básicos de las finanzas, como presupuestar, pagar deudas y ahorrar para la universidad. Estas fuentes multimedia se adaptan a muchos estilos de aprendizaje, y encontrará recursos dirigidos a todos los niveles de aprendizaje, desde principiantes hasta expertos.
Muchos de estos recursos también ofrecen una comunidad, para que pueda involucrarse con personas afines que trabajan para gestionar su dinero y tomar mejores decisiones financieras.
He descubierto que no solo es más fácil aprender de esta manera, sino también tomar mejores decisiones financieras cuando se ve a sí mismo como parte de una comunidad,
dijo R.J. Weiss, un planificador financiero certificado. La clave es encontrar uno que promueva el bienestar financiero a largo plazo y valores sólidos. Cuando está rodeado de personas que toman decisiones inteligentes, se vuelve más fácil hacer lo mismo.
Consulte revistas y periódicos de renombre como el Wall Street Journal y The Economist, o asesores y expertos financieros para mantenerse al día sobre las tendencias del mercado, los cambios regulatorios y el panorama financiero global. Las firmas de corretaje también ofrecen recursos educativos sobre finanzas, a menudo dirigidos a objetivos específicos como ahorrar para la jubilación o gestionar el riesgo al invertir.
Comenzar con estos recursos gratuitos puede ayudarle a construir un conocimiento financiero básico antes de invertir en opciones más costosas y que consumen más tiempo, como tomar un curso de finanzas personales o contratar a un asesor financiero.
Lea libros de finanzas
Los libros son una forma popular de aprender sobre finanzas personales, ya sea que usted sea un principiante o esté mejorando sus habilidades. Puede avanzar a su propio ritmo y elegir libros orientados a sus objetivos personales.
Los libros de finanzas pueden centrarse en temas específicos de ahorro e inversión. También puede encontrar libros orientados a su etapa específica de la vida, ya sea que esté ahorrando para la universidad, para comprar una casa, para pagar una boda o para jubilarse.
Limite su búsqueda a libros escritos por profesionales financieros experimentados. Las recomendaciones y reseñas pueden ayudarle a identificar libros que conecten con los lectores, proporcionen ideas valiosas y aborden las preguntas que necesita responder para avanzar en sus objetivos financieros.
Aunque puede comprar nuevos libros de finanzas, considere visitar su biblioteca local para sacar libros gratis. Muchas bibliotecas también ofrecen libros electrónicos o audiolibros.
Tome un curso en línea
Estudiar de forma independiente es una excelente manera de comenzar a aprender sobre finanzas personales. Tomar clases de finanzas proporciona estructura y conocimientos de expertos.
Puede tomar clases sobre finanzas personales o alfabetización financiera para aprender más sobre inversiones y dominar la elaboración de presupuestos.
Los cursos especializados pueden ayudarle a:
- Desarrollar un presupuesto
- Construir y usar crédito
- Planificar para la jubilación
- Construir un portafolio de inversiones
Los cursos más avanzados pueden mantenerle al día sobre temas financieros emergentes como blockchain y finanzas descentralizadas.
Los cursos en línea priorizan la flexibilidad. Los cursos pueden requerir tan solo unas pocas horas a la semana de su tiempo durante un mes.
En una clase, puede beneficiarse de la experiencia de sus instructores. Los cursos también son una excelente manera de identificar fuentes valiosas para continuar aprendiendo por su cuenta, ya que los instructores a menudo refieren a los estudiantes a otros recursos para aumentar su comprensión.
Contrate a un profesional financiero
Los profesionales financieros ofrecen asesoramiento individualizado basado en sus objetivos y circunstancias financieras. También pueden ser un gran recurso para aprender sobre finanzas personales. Por ejemplo, los CPAs hacen más que preparar impuestos — pueden ayudarle con la planificación fiscal y la planificación financiera empresarial.
Primero, considere qué tipo de profesional necesita. Los títulos comunes incluyen planificador financiero, asesor financiero, gestor de patrimonio y asesor de inversiones. Los entrenadores financieros pueden ayudarle a desarrollar su alfabetización financiera.
A continuación, evalúe a los profesionales potenciales. Al elegir un CPA, por ejemplo, investigue los servicios que ofrecen. Revise sus calificaciones y certificaciones, incluyendo testimonios.
Finalmente, asegúrese de entender cómo se compensa a cualquier profesional con el que trabaje. Algunos asesores cobran una tarifa por hora o fija. Otros toman un porcentaje de los activos que gestionan, y algunos ganan comisiones por vender productos financieros. Saber cómo se paga a un asesor puede ayudarle a detectar posibles conflictos de interés, algo que no es raro en la industria.
Recursos como la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) pueden ayudarle a encontrar a alguien que le ayude. También es una buena idea pedir recomendaciones personales a amigos, familiares y colegas.
¿Cómo debería comenzar a aprender sobre finanzas personales?
Cuando se trata de aprender sobre finanzas personales, tiene una gran cantidad de opciones. La mejor opción depende de su estilo de aprendizaje, horario, objetivos y presupuesto.
Recursos gratuitos o de bajo costo como blogs, libros y podcasts pueden ser excelentes puntos de partida que no requieren mucho tiempo. Si tiene el tiempo y los recursos para tomar una clase o contratar a un profesional financiero, obtendrá contenido más personalizado que se ajuste mejor a sus necesidades financieras y lagunas de conocimiento.
Al comenzar, es importante empezar imaginando un futuro y estableciendo metas financieras que le entusiasmen. Metas que le den más de lo que desea en la vida y menos de lo que no desea,
dijo Weiss.
También es importante considerar su conocimiento previo al elegir una opción de aprendizaje. Muchos recursos ofrecen herramientas de alfabetización financiera para principiantes, y los cursos especializados o libros pueden ayudarle a avanzar en un área específica.
Usted desarrolla su habilidad en finanzas personales poco a poco, bloque por bloque. La mejor manera de abordarlo es desarrollando su propio sistema de finanzas personales. Intente automatizar su sistema tanto como sea posible. Poco a poco, piense en usted mismo como alguien que está construyendo un sistema que funcione para usted,
dijo Weiss.
A medida que continúa aprendiendo sobre finanzas personales, también aprenderá qué recursos funcionan mejor para usted, y podrá adaptar su aprendizaje para alcanzar sus metas financieras.